資産形成を成功させるために知っておくべき5つの基本

お金の話
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はじめに

資産形成を始めたいけれど、何から手をつけていいか分からない人も多いのではないでしょうか?

成功するためには、いくつかの基本的な考え方を理解しておくことが重要です。

この記事では、資産形成を成功させるために知っておきたい5つの基本を解説します。

これから始める人もすでに取り組んでいる人も、ぜひ参考にしてください。

目標を設定する

資産形成を始める際には、まず明確な目標を設定しましょう。

「老後に向けた資金を貯めたい」「数年後に住宅を購入したい」など、目的が明確であればあるほど計画が立てやすくなります。

また、短期・中期・長期といった時間軸ごとの目標を設定することで、達成感を得ながら進められます。

収支を把握する

次に、自分の収入と支出を性格に把握することが大切です。

無駄な出費を減らし、節約できる部分を見つけましょう。

最近では、家計簿アプリを使うと簡単に収支を管理できます。

この段階で確保した余剰資金を投資や貯蓄に回すことで、効率よく資産を増やせます。

リスクを理解する

投資にはリスクが伴います。

そのため、自分が許容できるリスクの範囲を理解しておくことが重要です。

例えば、リスクを分散させるためには、複数の投資先に分けて運用するのが効果的です。

リスクを恐れるあまり行動を起こさないのではなく、リスクを正しく理解して、少額から始めると安心です。

長期的な視点を持つ

資産形成の基本は、時間を味方につけることです。

特に投資の場合、短期間での利益を狙うよりも、長期的に安定した成長を目指すほうが成功しやすいです。

新NISAやiDeCoは、長期投資に最適な制度です。

特に若いうちに始めると、複利効果1を最大限に活用できます。

  1. 「複利」とは?今さら聞けない:初心者向けに解説! ↩︎

適切な手段を選ぶ

資産形成にはさまざまな方法がありますが、自分に合った手段を選ぶことが重要です。

例えば、初心者には以下の選択肢が適しています。

新NISA

  • 少額から始められ、税制優遇も受けられる(運用益対しての税金が非課税)。
  • いつでも引き出し(売却)可能。

これは、メリットでもあり、デメリットにもなります。

【超初心者向け】楽天証券で始める新NISA:なぜ投資が必要なのかを徹底解説

SBI証券の新NISAで資産運用を始める!初心者にも優しい使い方ガイド

iDeCo

  • 新NISAと同じく、運用益に対しての税金が非課税。
  • 老後資金の準備に最適で、所得税や住民税の控除も可能。
  • 財産差し押さえの対象外となる。
  • 受け取り時、受け取り方によっては課税されることがある。
  • ただし、原則60歳になるまで1円たりとも引き出すことはできず、長期的な資金ロックを受けます。これが若い人にとって特にデメリットになることもあるので、慎重に決めなければなりません。*例外として、60歳までに「一定以上の障害状態になる」または「死亡した場合」には、受け取ることができます。

資産形成を始める上でのポイント

資産形成を成功させるためには、以下のポイントを意識しましょう。

  • 無理のない範囲で少額からスタートする。
  • 目標を見直しながら計画を修正する。
  • 継続することを優先にする(継続できる範囲での入金にしましょう)。

まとめ

資産形成は、一朝一夕いっちょういっせきで成果が出るものではありません。

将来の自分を豊かにするために、今日から少しずつ始めてください。

最後までお付き合いいただきありがとうございました。

以上!

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