お金の不安をなくす！20代30代40代の資産形成戦略術

はじめに

「将来のお金が不安…」「貯金だけで大丈夫？」

そんな悩みを持つ人は多いのではないでしょうか？

人生には、結婚・子育て・マイホーム購入・老後など、さまざまなお金のイベントがあります。

20代・30代・40代、それぞれのライフステージに合わせた資産形成を行うことで、将来のお金の不安を減らせます。

この記事では、年齢ごとの資産形成のポイントをわかりやすく解説します。

資産形成の基本の3ステップ

資産形成は、次の3つのステップを意識することが大切です。

1．収入を増やす（稼ぐ）

資産形成の第一歩は「収入を増やすこと」です。

• 昇給を狙う（資格取得・スキルアップ・転職）
• 副業を始める（ブログ・Webライター・投資など）
• スキルを身につける（プログラミング・デザイン・動画編集など）

2．支出を減らす（貯める）

収入を増やしても、無駄遣いが多いと資産は増えません。

• 固定費の削減（スマホ・保険・サブスク・光熱費など）
• 家計管理の見直し（先取り貯金・予算設定）
• ムダな支出をカット（浪費を減らし、投資や貯金へ）

3．お金を増やす（投資する）

貯めたお金を銀行に預けるだけでは、ほとんど増えません。

• 新NISAを活用する（長期・分散・積立投資でコツコツ増やす）
• iDeCoを検討する（老後資金を効率的に準備）
• ETFや個別株にも挑戦する（成長投資枠を活用）

20代の資産形成戦略

①　まずは生活防衛資金を確保する

• 20代は、急な出費にも対応できるように「生活防衛資金」を貯めるのが最優先です。

目安：生活費の3～6ヶ月分（例：月15万円の生活費なら45万～90万円）

②　少額から投資を始める

20代は時間を味方につけることができます。

少額でも新NISAのつみたて投資枠を活用し、コツコツ資産を増やしましょう。

• おすすめ投資信託：「eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）」や「eMAXIS Slim全盛株式（オールカントリー）」

③　副業やスキルアップで収入を増やす

若いうちから副業やスキルアップを始めて、収入源を増やしておくと安心です。

まずは今すぐ出来ることから始めましょう！

30代の資産形成戦略

①　家計を見直し、貯蓄と投資のバランスをとる

• 貯蓄と投資のバランス：収入の2～3割を貯蓄＆投資へ
• 住宅購入や子育て費用を考慮する

②　新NISAの活用を本格化する

20代で投資を始めていない人も、30代からはしっかりと資産運用を考えましょう。

• つみたて投資枠で毎月積立
• 成長投資枠でETFや個別株にも挑戦

③　保険や固定費を見直す

• 生命保険・医療保険の最適化（不要な保険に入っていないかチェック）
• スマホ代・サブスクの削減（楽天モバイルや格安SIMを検討)

まずは今すぐ出来ることを始めましょう！

40代の資産形成戦略

①　老後資金の準備を本格化

40代になると、老後資金の準備が本格的に必要になります。

• 新NISAの枠をできる限り活用する（つみたて投資枠・成長投資枠ともに活用）
• 新NISAの枠を埋め切れた場合は、更にiDeCoの活用を検討する＊原則60歳になるまで引き出せませんが、節税のメリットはあり。

②　教育資金・住宅ローンのバランスを考える

• 住宅ローンは繰り上げ返済を検討する（金利負担を減らす）＊住宅ローンも含め、借金はできる限り最優先で減らす。ただし、住宅ローン控除は受けきってからで良し。
• 子どもの教育資金を計画的に準備（学資保険など）

③　収入源の分散を考える

• 副業・資産運用で収入源を増やす（株式投資・不動産投資など）
• 本業でのキャリアアップも検討する（昇給交渉・転職）

まずは今すぐ出来ることを始めましょう！

まとめ：年齢ごとの資産形成のポイント

年代	やるべきこと
20代	生活防衛資金を確保し、少額から投資を開始。
30代	貯蓄と投資のバランスを取り、固定費の見直し。
40代	老後資金の準備を本格化し、収入源を分散。 住宅ローンも含め、老後に向けて借金は極力無くしておく。

20代・30代・40代と、それぞれのライフステージに応じた資産形成を進めることで、将来のお金の不安を減らすことができます。

「まだ何もしていない…」と不安な人も、今日から出来ることを始めてみましょう！

今から行動して、明るい未来を手に入れましょう！