40代から始める資産運用！無理なく続ける投資戦略

はじめに

40代になると、「老後資金は大丈夫？」「今から投資を始めても遅くない？」と不安を感じる人も多いのではないでしょうか。

しかし、投資は何歳からでも始められます。

大切なのは無理なく続けること。

この記事では、40代から始める資産運用のポイントと、無理なく続ける投資戦略を詳しく解説します。

40代からの資産運用で意識すべき3つのポイント

リスクを抑えながらコツコツ増やす

40代は、20代30代よりも「失敗できない」世代です。

そのため、一攫千金を狙うハイリスクな投資よりも、安定した資産運用を意識しましょう。

おすすめの投資先

• 投資信託（印dネックスファンド）
• 高配当株・連続増配株
• 債券やバランスファンド（低リスク資産）

特に「eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）や「eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）」などの低コストなインデックスファンドは、40代からでも無理なく長期で運用できます。

生活防衛資金を確保しておく

投資を始める前に、「もしもの時のためのお金」を確保しておくことが大切です。

一般的には生活費の6ヶ月分～1年分を貯金しておくのが安心です。

• 収入が不安定な人　⇒　1年分を目安に貯めましょう
• 安定した収入がある人　⇒　6ヶ月分あれば良いでしょう

この「生活防衛資金」を確保した上で、投資に回す資金を考えましょう。

新NISAを活用して税金を抑える

2024年あｋら新しくなった「新NISA（少額投資非課税制度）」を利用すれば、投資で得た利益に税金がかかりません。

• 積み立て投資枠　⇒　年間120万円まで非課税（長期投資向け）
• 成長投資枠　⇒　年間240万円まで非課税（投資信託はもちろん、個別株やETFもOK）

新NISAは、40代の資産運用にもぴったりの制度なので、ぜひ活用しましょう！

無理なく続ける投資戦略

つみたて投資で時間を味方につける

40代で投資を始めるなら、毎月コツコツ積み立てる「ドルコスト平均法」がおすすめです。

《　ドルコスト平均法とは　》

毎月一定額を投資することで、株価が高い時も安いときも、平均的な価格で購入できる投資手法です。

【初心者必見】ドルコスト平均法とは？：メリットとデメリットを徹底解説

メリット

• 相場の上下に一喜一憂しなくてOK
• 高値づかみのリスクを減らせます
• 継続する事で資産が増えやすい

無理なく投資を継続するためのコツ

投資は「継続」が大切ですが、無理をすると続きません。

• 投資に回すのは余裕資金のみにしましょう
• 収入の一部（例えば月収の10％）を投資に回しましょう
• ボーナスは生活費の当てにせず、基本的に投資や貯蓄に回しましょう

「無理のない範囲で続ける」ことが、将来の資産形成につながります。

まとめ：40代からの資産運用は「無理なくコツコツ」が成功のカギ！

• 生活防衛資金を確保
• インデックス投資や高配当株で安定運用
• 無理なく続けられる仕組みを作る

今からでも遅くはありません。

将来のために、今できることをすぐに始めましょう！