はじめに
新NISAを活用する際に、「一括投資と積立投資のどちらがいいのか？」と悩み人は多いですよね。
それぞれにメリット・デメリットがあるため、自分に合った投資方法を選ぶことが大切です。
この記事では、一括投資と積立投資の違いや、それぞれの特徴を詳しく解説します。
一括投資と積立投資の基本
一括投資とは？
一括投資とは、まとまった資金を一度に投資する方法です。
例えば、新NISAの成長投資枠で年間最大240万円まで投資できるため、その範囲内で一度に投資を行います。
積立投資とは？
積立投資は、一定額を定期的に投資していく方法です。
新NISAのつみたて投資枠（年120万円）を利用することで、毎月コツコツ投資を行えます。
一括投資のメリット・デメリット
メリット
運用期間を最大限活用できる
投資を早く始めることで、長期間の運用益を享受できます。
市場が上昇していればリターンが大きい
価格が安いときにまとめて投資できれば、大きな利益を得る可能性があります。
複利効果が大きく働く
投資元本が大きいため、配当金や分配金の再投資による成長が期待できます。
デメリット
タイミングを間違えると損失が大きくなる
投資直後に暴落すると、大きな含み損を抱えるリスクがあります。
心理的な負担が大きい
高値で購入してしまった場合、「もう少し待てば良かった」と後悔することも。
まとまった資金が必要
一度に大きな金額を用意する必要があるため、余裕資金がないと難しい。
積立投資のメリット・デメリット
メリット
リスクを分散できる（ドルコスト平均法）
価格が高いときは少なく、安い時は多く買うことで、購入単価を平均化できます。
精神的な負担が少ない
相場の変動に左右されにくく、価格を気にせず淡々と投資を続けられます。
少額から始められる
毎月1万円や5千円からでも始められるので、資金が少なくても投資可能。
デメリット
一括投資に比べるとリターンが小さくなりやすい
市場が右肩上がりの場合、一括投資の方が利益が大きくなる可能性が高い。
運用期間が短いと効果が薄い
積立は時間をかけてリスク分散する方法なので、運用期間が短いと効果が出にくい
市場の急落時に恩恵を受けにくい
一括投資なら暴落後に安く買うチャンスがありますが、積立ではその恩恵を受けにくい。
結局どっちがいいの？
どちらが良いかは、投資の目的やリスク許容度によって異なります。
例えば、投資に回せるお金として100万円の資金がある場合、50万円を一括投資し、残り50万円を積立投資に回すことで、リスク分散が可能です。
まとめ
| 投資方法 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 一括投資 | 漁期運用で利益を最大化できる、複利効果が大きい | 暴落時のリスクが高い、資金が必要 |
| 積立投資 | リスク分散出来る、精神的負担が少ない | リターンが小さくなりやすい、短期間では効果が薄い |
一括投資と積立投資には、それぞれの特徴があるため、自分の投資スタイルに合った方法を選びましょう。
無理なく続けられる方法を選ぶことが、新NISAを活用する上での成功のカギとなります。
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最後までお付き合いいただきありがとうございました。
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