「生活防衛資金」って？
おおまかに言うと、「職場が急に倒産しても、家電が急に壊れても、病気で長期休まなアカンなっても、しばらく生活できるお金」のこと。
つまりは、「人生の非常ボタン」みたいなもんやね。
これがあるかないかで、メンタルの安定度が全然ちゃう！
でも世の中には
「ちょっとだけ貯金あるし、大丈夫やろ」って油断してる人、けっこういるけど。
ーーーーーちゃうねん！
貯金＝生活防衛資金ってわけじゃない。
「貯金」と「生活防衛資金」の違いは？
まずは整理してみよ。
| 【種類】 | 【目的】 |
|---|---|
| 【貯金】 | 将来の楽しみや目標に使うお金 |
| 【生活防衛資金】 | “想定外”が起きた時に生き延びるためのお金 |
つまりは、
「貯金＝ワクワクのためのお金！」
「生活防衛資金＝命綱」
そんな感じの違いがある。
「貯金がある！」って安心してる人も、もし全部を投資やら定期に突っ込んでたら、いざって時すぐ引き出せへん。
それ、守りがスカスカな状態よね。
生活防衛資金って、いつ使うお金？
「そんな非常時なんか、滅多に起きひんやろ」
…って思ってたのが、数年前のわたし。
でも、現実は…
「え待って？お金の出口しかないやん。」って、ガチの地獄。
こういう時に助けてくれるのが、生活防衛資金。
平たく言うと、「何があっても当面、生き延びるための現金」
急に仕事を失った場合はもっと地獄
仕事辞めた（or辞めざるをえなかった）場合はさらに地獄の理由、それは……
「国民健康保険」＆「国民年金」＆「住民税」の三銃士がやってくるから。
会社辞めたら自動的に切り替わるやつやね。
しかも去年の収入額を基に計算されるねん。
「今は無職ですけど？」って言いたくなるような高額が、普通にくる。
ひとつずつ見てこ。
国民健康保険料
がっつり前年の年収ベースで計算されるから、今の「無職」状態はまったく考慮されず。
「はい、今月20,000円ちょい払ってや！」みたいな紙が、ポストに突っ込まれることになる。
金額は人によるけど、おおよそ、今まで給与から天引きされてた「社会保険料の2倍の金額」と思ってたらOK。もちろん、毎月支払う必要がある。
国民年金保険料
毎月17,510円（令和7年度時点）。
無職にはきついで！
とどめの住民税
これも前年の収入額によって変わるし、「ふるさと納税をしてるorしてない」でも金額変わる。
しかも住民税は、無職になってしばらく経ったころに、
「お久しぶり！去年の分の税金、払ってもらえます？」って顔してやってくる。
しかも数万円単位で。
この三銃士、全部合わせたらナンボ払わなあかんのよ…
保険・年金・住民税、全部合わせたら月5～6万円飛んでく人もザラ！
無職の身に、これは重たい。
➡いや、払えへんっちゅーねんってなるこの瞬間、
まさに生活防衛資金がないとほんまに詰む。
無職になっても親の扶養に入れてもらえる人はちょっとラッキー。
ま、なんにせよ、年金と合わせたら毎月5万円か、それ以上のコースになるねん。
「収入ゼロやのに、毎月5万円も出ていくん？家賃も光熱費もあんのに？え、詰んだ？」
ってなる前に、生活防衛資金作ってこ！
生活防衛資金があるかないかで、人生の明暗分かれ道にもなりえる。
生活防衛資金はいくら必要？年代別の目安額
で、結局いくら必要なん？って話やけど、これは人それぞれ、生活費が毎月いくらかかってるかによって変わる。
だから、「生活費の○ヵ月分」って言い方で表にしてみたで！
| 【年代】 | 【目安】 | 【理由】 |
|---|---|---|
| 【20代～30代】 | 3～6ヵ月分 | まだ身軽、リスク取れる、仕事も比較的すぐ見つかりやすい |
| 【40代～50代】 | 6～12ヵ月分 | 家族・住宅ローンも加味。仕事もすぐに見つかりにくい（扶養家族がいないなら6ヵ月分でも可） |
| 【60代～】 | 12か月分 | 仕事すぐに見つかりにくい。年金の不足をカバーする必要もあり。 |
たとえば、40代で毎月20万円で生活してる人なら、最低120万円（6か月分）～240万円（12か月分）を目安に！
どこに保管？おすすめの保管場所
生活防衛資金は「すぐ動かせる・安全な場所」に置くのが鉄則。
「生活防衛費」って名前の口座を作っておく。
なんで分けるかって？
そらもう、「気づいたら使ってしもてた…」を防止するため。
普段使いの口座に入れとくと分かるにくいし、スーパーで「ちょっとだけ多めに買っとこ」とかやってる間に、気づけば「非常ボタン」が無くなってた！とか、あるあるやね😂
おすすめは、「住信SBIネット銀行」の≪目的別口座≫を使う方法。
普通口座を開設してたら無料で使えるサービスで、目的別口座は10個まで作れる。
私は「生活防衛費」「車の経費」「旅行代」とかに分けて使ってる。
これで管理すると、どこに何用のお金があるのかが、一目瞭然でめっちゃ使いやすい！
どうやって貯める？無理なく貯めるコツ
最初から6か月分とか無理やん？
だからまずは1ヵ月分を目標にしよ。
そこへ、毎月ちょっとずつ入金して必要額までゆっくり貯める！
ポイントは「自動化」すること。
「考えんでも貯まる仕組みを作ってしまう」のが一番おすすめ！
生活防衛資金がない人は、投資始めるよりまずは生活防衛資金作っとこ。
いま「投資してるけど、生活防衛資金はゼロ」って人は、投資の一部を売却してでも、生活防衛資金作ることをおすすめするわ。
「生活防衛資金」があるだけで、メンタル全然ちゃう
人生において、お金って「余裕資金」が大事やと思う。
もし急に仕事無くなっても「半年は生き延びれる！」って思えるだけで不安レベルが全然ちゃうねん。
生活防衛資金は「お金で買える安心」
まずは投資よりも、守りを固めるんが最優先。
防衛資金がある人は、人生の急降下にも、株の大暴落にも耐えられる。
ちゃんと非常ボタン作って、心に余裕持って生き延びよー！
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